Warning: file_get_contents(http://graph.facebook.com/?id=http://wci.co.th/article/All/327/%E0%B8%A7%E0%B8%B4%E0%B8%98%E0%B8%B5%E0%B9%80%E0%B8%9E%E0%B8%B4%E0%B9%88%E0%B8%A1%E0%B8%9C%E0%B8%A5%E0%B8%95%E0%B8%AD%E0%B8%9A%E0%B9%81%E0%B8%97%E0%B8%99%E0%B8%87%E0%B9%88%E0%B8%B2%E0%B8%A2%E0%B9%86-%E0%B9%80%E0%B8%A1%E0%B8%B7%E0%B9%88%E0%B8%AD%E0%B8%A5%E0%B8%87%E0%B8%97%E0%B8%B8%E0%B8%99%E0%B8%9C%E0%B9%88%E0%B8%B2%E0%B8%99%E0%B8%81%E0%B8%AD%E0%B8%87%E0%B8%97%E0%B8%B8%E0%B8%99-RMF): failed to open stream: HTTP request failed! HTTP/1.1 400 Bad Request in /home/wci/domains/wci.co.th/public_html/blog-detail.php on line 78 วิธีเพิ่มผลตอบแทนง่ายๆ เมื่อลงทุนผ่านกองทุน RMF - วางแผนทางการเงิน : Wealth Creation
Blog
ติดตาม Wealth Creation

แนะนำกองทุน RMF

RMF คือกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ ที่รัฐบาลส่งเสริมให้เกิดการออมระยะยาวไว้สำหรับใช้จ่ายยามเกษียณอายุ มีนโยบายการลงทุนหลากหลายเหมือนกองทุนรวมทั่วไป ตั้งแต่กองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่น RMF ที่ลงทุนในตั๋วเงินคลัง พันธบัตรรัฐบาล หรือกองทุนที่มีความเสี่ยงปานกลาง เช่น RMF ที่ลงทุนในตราสารหนี้ของภาคเอกชน ไปจนถึงกองทุนที่มีความเสี่ยงสูง เช่น RMF ที่ลงทุนในหุ้น โดยผู้ที่ลงทุนใน RMF จะได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลเรื่องสิทธิประโยชน์ทางภาษี

 

RMF จะช่วยเพิ่มผลตอบแทนให้ได้อย่างไร?

วิธีนี้อาจจะเหมาะกับคนที่ใกล้เกษียณแล้ว มีเวลาลงทุน 5 ปีต่อเนื่อง และยังไงก็ต้องเก็บเงินอยู่แล้ว เพียงแค่ย้ายที่เก็บออมเงินจากบัญชีธนาคาร มาเป็นกองทุน RMF ที่เป็นกองทุนรวมตราสารหนี้ ซึ่งแทบจะไม่มีความเสี่ยงว่าเงินต้นจะหาย และผลตอบแทนค่อนข้างแน่นอน และดีกว่าการฝากเงินในธนาคาร แต่อย่างไรก็ดี RMF ลงทุนได้สูงสุดไม่เกิน 15% ของเงินได้ในปีนั้น และเมื่อรวมกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพและประกันแบบบำนาญต้องไม่เกิน 500,000 บาท

 

RMF ที่เป็นกองทุนรวมตราสาร ถึงไม่ได้รับการคุ้มครองเงินต้นเหมือนเงินฝากธนาคาร แต่ก็ใช่ว่าจะเสี่ยงอะไรมากมาย เนื่องจากกองทุนนำเงินที่เราลงทุนไปลงทุนในเงินฝากธนาคาร พันธบัตรรัฐบาล หรือหุ้นกู้บริษัทเอกชน โดยเรามีฐานะเป็นเจ้าหนี้ที่ต้องได้รับชำระเงินต้น และดอกเบี้ย โดยไม่มีการนำเงินไปลงทุนในหุ้นแต่อย่างใด

 

สมมติว่าคุณอายุ 50 ปี มีรายได้สูงซึ่งทำให้อัตราภาษีสุดท้ายของคุณเท่ากับ 20% คุณมีเงินเหลือเก็บตลอด ดังนั้นโดยธรรมชาติคุณต้องเก็บเงินอยู่แล้ว เงินส่วนหนึ่งจะต้องถูกเก็บสะสมฝากธนาคารไปจนวันเกษียณ ดังนั้น RMF ที่ลงทุนในตราสารหนี้ก็เป็นทางเลือกที่ดีเพราะคุณสามารถนำมาขอเงินคืนภาษีได้

 

สมมติว่าคุณลงทุนด้วยเงิน 1,000 บาท ถ้าคุณต้องเสียภาษีอัตราสุดท้าย 20% เท่ากับคุณก็จะได้เงินคืนมาฟรีๆ 200 บาท ในขณะที่หน่วยลงทุนมีมูลค่า 1,000 บาท คือคุณใช้เงินลงทุนจริงเพียงแค่ 800 บาทเท่านั้น และยังได้รับผลตอบแทนอีกราวๆ 2-3% ต่อปี ดีกว่านำเงินไปฝากธนาคาร ข้อจำกัดที่สำคัญมีเพียงประการเดียวก็คือ ในกรณีของ RMF คือคุณต้องลงทุนทุกปีต่อเนื่อง และถือไว้จนกว่าคุณจะมีอายุ 55 ปี ซึ่งแปลว่าถ้าคุณมีอายุ 50 ปี คุณจะต้องถือหน่วยลงทุนนี้ไว้ 5 ปี

 

จากข้อมูล ณ วันที่ 17 พฤศจิกายน 2559 ผมนำกองทุน RMF ที่เป็นกองทุนรวมตราสารหนี้ ที่ติดอันดับต้นๆ ของ MorningStar มาให้ดูเป็นตัวอย่าง 5 กองทุนด้วยกัน

Pitiphong Roongruengvuthikul
Admin
By